Thẻ tín dụng là gì và những điều cần biết về thẻ tín dụng (năm 2022)

Thẻ tín dụng hay còn gọi là credit card là loại thẻ cho phép chủ nhân sử dụng tiền trong hạn mức được cấp và sau đó sẽ thanh toán lại sau cho ngân hàng. Bạn có thể sử dụng loại thẻ này để mua hàng trực tuyến, thanh toán các dịch vụ online, thanh toán trả góp hoặc rút tiền từ ATM.

Số tiền mà bạn được phép chi tiêu trong thẻ tín dụng không phải thoải mái mà cần tuân theo thỏa thuận với ngân hàng trước đó. Bạn chỉ được phép chi tiêu trong khoảng đề ra và phải có trách nhiệm hoàn lại đúng số tiền đã chi tiêu trước thời hạn quy định.

Hạn mức tín dụng chính là số tiền tối đa mà bạn có thể được chi tiêu qua thẻ. Hạn mức tín dụng sẽ được phê duyệt bởi ngân hàng chủ thẻ. Ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức của từng cá nhân dựa trên điều kiện tài chính, khả năng chi trả tại thời điểm xét duyệt làm thẻ.

Bảng sao kê tín dụng là hóa đơn bạn nhận được từ ngân hàng phát hành thẻ vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Bảng sao kê tín dụng này sẽ giúp bạn biết được bạn đã chi tiêu cho những khoản mục nào, vào ngày bao nhiêu và từ đó sẽ tổng kết lại số tiền mà bạn phải trả lại cho ngân hàng. Bảng sao kê cũng sẽ bao gồm ngày thanh toán và số tiền tối thiểu mà bạn cần phải thanh toán khi đến hạn.

Thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền ít nhất mỗi tháng bạn phải hoàn trả lại cho ngân hàng để không bị tính phí phạt hoặc dẫn đến các khoản nợ xấu về sau. Thông thường, các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn thanh toán tối thiểu 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng. Phần dư nợ nếu chưa được thanh toán đúng hạn sẽ bị tính lãi theo quy định của từng ngân hàng.

Nếu bạn dư dả về tài chính thì có thể thanh toán toàn bộ dư nợ để tránh những rắc rối về sau. Bạn cần nhớ rằng, thời gian trả nợ càng dài thì khoản tiền lãi càng lớn nên hãy khôn ngoan thanh toán các khoản dư nợ đúng hạn.

Một vài rắc rối bạn có thể mắc phải nếu không thanh toán dư nợ đúng hạn đó là bị tính lãi lên đến 20 - 30% 1 năm sau thời hạn 45 ngày miễn lãi. Với những khách hàng này, ngân hàng cũng sẽ cắt luôn 45 ngày không tính lãi cho những lần tiêu dùng tiếp theo. Khi bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng hoàn tất, tiền sẽ tiếp tục được bổ sung thêm để bạn có thể thanh toán cho những khoản tiếp theo.

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà chủ thẻ đã sử dụng trước và sau đó phải hoàn lại cho ngân hàng theo đúng thời hạn. Thanh toán dư nợ đúng hạn và đủ tiền sẽ giúp bạn tránh khỏi việc bị tính thêm phí phạt, bị trả lãi suất cao và không gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Nếu không thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn, bạn sẽ bị các nhân viên ngân hàng thường xuyên nhắc nhở thông qua điện thoại, tin nhắn, email… rất phiền phức. Đồng thời bạn sẽ bị liệt kê vào nhóm nợ xấu của ngân hàng và khó có thể tăng hạn mức thẻ tín dụng trong tương lai.

Để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bạn có nhiều cách khác nhau, trong đó cách thanh toán trực tiếp tại ngân hàng rất được nhiều người ưa chuộng. Để thực hiện cách này bạn cần đến chi nhánh hoặc quầy giao dịch của ngân hàng gần nhất mà bạn mở thẻ. Tiếp theo bạn sẽ đến quầy giao dịch để xuất trình giấy tờ tùy thân và để nhân viên kiểm tra dư nợ trên thẻ tín dụng.

Sau khi được nhân viên báo cho số tiền chính xác, bạn nên kiểm tra lại và tiến hành thanh toán tiền. Để phòng những trường hợp nhầm lẫn về sau bạn nên nhận và giữ biên lai giao dịch.

Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán là cách làm được nhiều người áp dụng vì nó đơn giản, tiện lợi và tiết kiệm tối đa thời gian giao dịch. Trước khi sử dụng dịch vụ này bạn cần đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng gần nhất để đăng ký dịch vụ. Sau khi đã hoàn thành đơn đăng ký, bạn nộp lệ phí giao dịch là đã xong.

Trong những tháng tiếp theo, ngân hàng sẽ tự động báo bảng sao kê về số điện thoại mà bạn đăng ký và sau đó trừ trực tiếp vào tài khoản thanh toán của bạn. Khi sử dụng hình thức này, số tiền trong tài khoản thanh toán của bạn bắt buộc phải lớn hơn hoặc bằng số dư nợ tối thiểu cần thanh toán trong tháng.

Nếu bạn không muốn đến ngân hàng thanh toán thẻ tín dụng và cũng không đăng ký dịch vụ thanh toán tự động thì có thể lựa chọn cách thanh toán bằng thẻ tín dụng từ ngân hàng khác. Nhiều người thực hiện phương pháp này khi đến hạn thanh toán mà chưa đủ tiền hoặc đơn giản chỉ là muốn tiết kiệm thời gian hơn.

Điều cần lưu ý khi thanh toán bằng thẻ tín dụng của ngân hàng khác là bạn cần chuyển đúng số thẻ và ngân hàng mà bạn mở thẻ tín dụng hiện tại. Một số giao dịch sẽ cần chi nhánh ngân hàng mở thẻ nên hãy lưu lại để thanh toán đơn giản và nhanh chóng hơn nhé!

Hiện nay, một số ngân hàng cũng chấp nhận hình thức thanh toán thẻ tín dụng thông qua cây ATM. Với cách làm này bạn sẽ ra cây ATM gần nhất sau đó cho thẻ vào máy. Sau khi nhập mật mã an toàn bạn chọn nút “Chuyển tiền” sau đó điền thông tin ngân hàng cần chuyển và số tiền rồi nhấn enter.

Khi hệ thống thông báo thành công tức là bạn đã hoàn thành giao dịch. Với những giao dịch này, các cây ATM sẽ tính phí 1.100 VND nếu cùng ngân hàng và mức giá 3.300 VND nếu khác ngân hàng.

Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nhiều loại ví điện tử như Momo, Airpay, Zalopay… việc thanh toán thẻ tín dụng trở nên đơn giản hơn bao giờ hết. Bạn chỉ cần đăng nhập vào ví điện tử, sau đó chọn nguồn tiền là thẻ tín dụng và tiến hành thanh toán mà thôi. Một số ví điện tử sẽ chọn mức độ bảo mật là xác nhận mã OTP, số khác chỉ cần xác nhận bằng sinh trắc học vân tay hoặc khuôn mặt.

Với những khách hàng có đăng ký dịch vụ Internet banking thì hoàn toàn có thể thanh toán thẻ tín dụng theo phương pháp này. Lúc này bạn cần truy cập vào website ngân hàng bạn đăng ký thẻ và chọn mục ngân hàng số/ ngân hàng điện tử. Sau khi nhập đúng tên truy cập, mật khẩu và mã xác thực, bạn sẽ vào được giao diện chính. Sau đó bạn chọn Dịch vụ thẻ và tìm thẻ tín dụng bạn đang sử dụng. Lúc này chỉ cần nhấn số tiền và ấn hoàn tất để xác nhận và thanh toán thành công.

Với những người thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên lưu ý những điều dưới đây để có trải nghiệm tuyệt vời nhất: